Tax & Economy

최근들어 많은 기업들에서
퇴직금을 퇴직연금방식으로 지급하고 있습니다.
일시금으로 지급되는 퇴직금은
사업 자금이나 무리한 가계 경조사에 지출하는 경우가 많아
노후 보장에 부적합하다는 지적이 많이 있었지요.


퇴직연금이란,
일시불로 받는 퇴직금의 약점을 보완하기 위한 제도입니다.
소위 선진국형 연금 제도를 세팅하기 위해
도입된 제도이지요.




기존 퇴직금 제도는 회사가 재원을 적립하고 운용했던 데에 반하여
퇴직연금제도는 금융회사에서 운용한다는 차이가 있습니다.

퇴직연금은 크게 두 가지 방식이 있는데,
바로 DB형과 DC형입니다.
IRP는 퇴직연금과는 다소 상이한 개념이며
퇴직급여를 관리하는 바구니라고 생각하시면 좋습니다.
이번 포스팅에서는
퇴직연금 DB형/DC형 차이점에 대해서만 알아보도록 하겠습니다.


DB형, 확정급여형 퇴직연금은
회사가 금융회사에 재원을 적립하고
퇴직시 정해진 금액을 근로자에게 지불하는 방식입니다.
적립하는 금액은 연금계리 방식을 통해 산출되며
회사 입장에서는 적립 운용 결과에 따라
회사측에서 부담해야할 금액이 변하게 되는 셈입니다.
(어차피 퇴직시 지급해야할 금액은 정해져 있으므로)

DC형, 확정기여형은
회사측에서 매년 임금의 일정비율을 적립한 것을
근로자가 직접 운용하는 방식입니다.
당연히 DC형은 손익이 발생할 수 있으며
전적으로 근로자가 책임지는 방식이지요.
펀드를 운용하는 것과 비슷한 방식이라고 생각하면 좋습니다.
DC형은 근로자가 추가로 부담하여 운용할 수 있다는 차이점도 있습니다.

물론 DC형으로 가입한다고 하더라도
원리금 보장상품 혹은 리스크가 적은 상품에 가입하면
손실에 대해 큰 걱정을 할 필요 없는 경우가 일반적입니다.

둘의 가장 큰 차이점 중 하나는 퇴직금 산정방식입니다.

DB형 퇴직연금은 최근 1년간 받은 월급을 기준으로 합니다.
퇴직 당시 30일분 평균임금에
근속연수와 지급률을 곱한 금액이므로
현행 퇴직금 제도와 유사하다고 할 수 있지요.

DC형은 연간 임금 총액의 12분의 1이
해년마다 적립되는 방식이므로
퇴직 시점에 쌓인 적립 총액이 지급 대상이 됩니다.

따라서 연봉이 계속 오르는 분들은 DB형이 유리합니다.
반면 이직이 잦거나 연봉이 크게 오를일이 없다면
DC형 가입이 유리합니다.
DB형으로 가입했다가도 추후 DC형으로 전환 가능한 경우도 많은데
연봉이 오르거나 승진의 기회가 많으면 DB형으로 유지하다가
더 이상 연봉 인상이 어려울 것 같다면
DC형으로 전환하는 것도 좋은 방법입니다.

또한 DC형은 특정 상황에서 중도인출이 가능하다는 점,
DB형은 제도 간 이전이 어렵다는 점이
두 제도의 큰 차이점입니다.

참고로 근로자가 추가로 불입하는 퇴직연금은
총 700만원까지 세액공제가 됩니다.
그러니 DC형만 가능하겠지요?
이 700만원 한도에는 연금저축 세액공제 400만원 한도가 포함됩니다.
예를들어 연금저축으로 300만원 세액공제를 받으면
추가 퇴직연금은 400만원 밖에 세액공제를 받을 수 없습니다.



DC형의 사업자별 수익률은
금융투자협회에서 수시로 확인 가능하므로
수익률 좋은 사업자 중 엄선하여
신중히 선택하는 것이 중요하겠습니다.

하나머니 > OK캐쉬백 > 신세계포인트 전환하기

신세계 포인트는 이마트몰이나 SSG닷컴 

신세계백화점 등에서 사용이 가능할뿐더러 

삼성포인트로 전환 가능한 포인트입니다. 

아래와 같은 신세계 적립 카드를 사용하면 

신세계포인트 적립이 가능합니다. 

다만, 삼성포인트가 급하게 필요하다면 

현금으로 신세계포인트를 직접 구입하는 것도 

좋은 방법이지요. 

포인트를 바로 현금으로 구매하는건 불가능하고, 

먼저 하나머니를 구입한 다음 

OK캐쉬백으로 전환하고, 

이를 다시 신세계포인트로 전환하는 방식으로 가능합니다. 

하나멤버스 어플 

OK캐쉬백 어플

두 어플을 미리 설치해야 합니다. 

하나멤버스 

OK캐쉬백 

그리고 신세계포인트 멤버쉽에는 

당연히 가입되어 있어야겠죠?

먼저 하나멤버스 어플 실행 후 

하단의 '하나머니' 모으기/쓰기 터치해주세요

'충전하기' 터치~

등록된 하나은핸 계좌에서 

10만원을 출금해야 합니다. 

즉, 하나은행 계좌가 미리 마련되어 있고 

하나멤버스 어플에 그 계좌가 등록되어 있어야 

이 작업을 할 수 있는 것이지요 

만약 하나은행 계좌가 없더라도 

Toss 충전을 이용하면 되니 걱정하지 마세요

10만원만 충전해줍시다 

전환 가능한 포인트가 

1달 10만원 한도이기 때문에 

그 이상 충전해도 의미는 없습니다. 

전환이 완료된 다음, 

이렇게 하나머니가 10만원 증가되었습니다.

이제 OK캐쉬백 어플을 실행해주세요 

좌측 메뉴바를 열어주면 

교환 탭이 있습니다. 

우선 하나머니 > OK캐쉬백 전환을 해줍시다

바로 윗칸에 신세계포인트 전환 탭도 있군요 

이건 잠시 후에 활용하면 됩니다.

OK캐쉬백과 하나머니는 

서로 전환 가능한 포인트입니다. 

한번에 5만 포인트밖에 전환되지 않고 

한달 한도가 10만포인트이니 

2번에 나눠 전환해주도록 합시다

두 번 전환 성공하면 이렇게 10만 포인트가 쌓이겠죠?

이제 신세계포인트 전환으로 넘어갑시다.

아까 봐두었던 신세계포인트 전환 탭 터치

신세계포인트와 OK캐쉬백 역시 

상호 전환 가능합니다. 

OK캐쉬백으로 전환했던 방법과 같은 방법으로 

신세계포인트로 전환하면 끝! 

월 전환한도가 10만 포인트로 제한되어 있으므로 

전환할 때에는 전환 방향에 주의해야 합니다.

준비물은 포인트 적립에 사용했던 신용카드! 

포인트 전환과정에 카드번호를 입력해야하기 때문입니다. 

먼저 신한카드 홈페이지에 접속해줍시다.

포인트 > 포인트 서비스 > 포인트 조회 화면으로 가면 

포인트 전환신청 배너를 클릭할 수 있습니다 

어느새 쌓여있는 포인트가 20만p가 넘는군요 

만약 캐쉬로 전환한다면 

이렇게 카드사 홈페이지에서 

바로 전환이 가능한데요 

신세계포인트로 전환할 경우 

신세계포인트 사이트로 넘어가게 됩니다. 

전환을 위해 포인트 조회부터 해줍시다. 

역시 많이 쌓여 있는 포인트..ㅋ 

이 과정까지 끝났다면 

전환 포인트 선택 화면으로 넘어갑시다. 

포인트가 조회되었다면 

마이신한포인트 선택이 가능해집니다. 

적립대상 포인트는 신세계 포인트로 선택.

몇 포인트를 전환할지 선택해줍시다. 

한 달 한도 포인트 100,000 

1년 한도 포인트 1,000,000 

전환 완료! 

간단하죠?

이상 마이신한포인트를 신세계 포인트로 전환하는 포스팅이었습니다. 

미국 증시를 실시간을 확인하는 방법에 대해
포스팅 해보려 합니다.

최근에는 해외에 직접투자하는 분들이 늘어나고 있고
미국이나 중국 증시 등은
상대적으로 정보 모으기도 쉽고 투자방법도 쉬워
포트폴리오 다변화를 꾀하는 분들이 선호하는 투자처인데요

문제는 실시간 시세 확인이나 지수 확인에 대해
각 증권사에서 유료 서비스로 제공하는 경우가 많다는 사실.

네이버 증권에서 해외 증시 대표지수들을 확인할 수 있지만
15분 지연시세를 제공하는 것이 문제.
지수를 실시간으로 확인하는데에는 한계가 있지요.

제가 주로 사용하는 방법은 2가지 인데요.
주로 http://www.nasdaq.com 을 활용합니다.

나스닥과 다우지수 등을 실시간으로 확인할 수 있습니다.

그 밖에도 실적 발표 일정을 확인하거나

개별 종목 배당일정 확인하는데에도 유용합니다.

개별 종목 시세 확인에도 유용하지요.

주식 뿐 아니라 금이나 원유 등
다양한 시장 지수들 확인에도 활용할 수 있습니다.

개인적으로 요새 자주 사용하지는 않지만
aastock 어플을 활용하는 것도 좋은 방법입니다

중국 주식에 투자할때에는
많이 활용했습니다.

위 캡쳐는 아이패드 버젼인데
전 모바일 버젼을 많이 활용했었지요.

중국 사이트에서 출시한 어플이라 그런지
중국 개별종목 시세확인에도 유용합니다.

실시간 미국증시 확인하는 방법에 대한 포스팅이었습니다.

이상 저렴한 금 투자방법, KRX 금시장 투자 후기였습니다.

카카오뱅크 예금자보호 가능한지에 대해

간편한 송금과 적은 수수료로
카카오뱅크가 이슈가 되고 있습니다.

카카오뱅크는
예금 적금부터 대출까지
스마트폰으로 모든 거래를
할 수 있는데요.

금융업의 특성상,
큰 돈이 오가는 거래를
영업점 없이 맡기는 것이
부담스럽다는 목소리가 높습니다.

많은 분들이 카카오뱅크에도
예금자보호법이 적용 되는지
궁금해 하는데요.

예금자 보호법은
금융회사가 파산 등의 사유로
예금 등을 지급할 수 없을 때,
금융제도의 안정성 유지를 위해
정부에서 시행하고 있는
대표적인 안전장치입니다.

<출처 : 예금보험공사 홈페이지>

예금 보험에 가입한 금융회사가
예금 등의 채권을
지급 정지하고 파산하면,
예금보험공사에서 예금자 1인 당
예금과 소정이자를 합해
최대 5000만원까지 보호 합니다.

즉, 은행이 망해도
정부나 정부 위탁 기관에서
맡긴 돈의 일부를 보장받을 수 있는 것이죠.

그래서 이러한 예금자보호법이
어느 은행에서 어디까지
적용이 되고있는지를 잘 참고해야 하는데요.

많은 은행에서 시행하고 있지만,
보호를 받을 수 없는 은행도 있고,
모든 금융상품이 다 예금자보호법이
적용되지는 않습니다.

기본적으로 예금자보호법은
예금 적금과 같은
저축성 자금을 대상으로 합니다.

하지만 투자형 상품은
예금자보호법 대상이 아닌데요.
증권과 펀드같은 투자는
기본적으로 위험부담을 감수하고
수익을 얻는 구조이기 때문에
원금에 대해 보호를 받을 수 없답니다.

예금자보호법 대상 상품은
은행과 저축은행의 예금적금,
보험사의 연금보험이 대표적인데요.

은행 지점과 상품별로
차이가 있을 수 있으니 개설 전 꼭 확인해야 합니다.

카카오 뱅크는 제 1 금융권에 속하고
예금자보호법 또한 적용이 되는데요.

현재 카카오뱅크는 예금 적금외의
채권상품이 없습니다.

예금 적금은 모두
예금자보호법의 보호대상이니
은행에 어떤 문제가 생겨도,
5000만원까지 안전하게 보호받을 수 있습니다.